Vendieron mi deuda, Qué Hago?

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¿Sabías que eso pasa?

Seguro muchos no, otros tal vez tenemos noción de que eso sucede, pero en realidad no conocemos el por qué ni el cómo la deuda que una vez tuvimos con un banco o tienda departamental, ahora pertenece a un bufete de abogados o a un despacho de cobranza.

Para entenderlo mejor, vamos a empezar desde lo básico.
Es importante saber que todas las instituciones que otorgan crédito, dividen sus carteras en dos segmentos:

Cartera vigente: clientes que se encuentran al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
Cartera vencida: clientes que reportan atraso en el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
Me voy a enfocar en la cartera vencida, porque es posible que un tercero -despacho de cobranza, jurídico, una agencia de abogados, contadores y/o administradores haya comprado tu deuda si han pasado más de 90 días luego de tu último pago.

Cabe señalar que de acuerdo a un banco , la cartera vencida entre los usuarios de la banca comercial que cuentan con créditos al consumo se ubicó en 17,500 millones de soles durante octubre de 2017. Lo que representa un incremento de 9.1% respecto a la registrada en el mismo mes de 2016.

¿Esto qué significa?
Muy sencillo. Por alguna razón, las personas que adquirieron financiamiento a través de tarjetas de crédito, préstamos bancarios , personales o compraron bienes de consumo duradero como automóviles, muebles y artículos electrónicos, dejaron de pagar y se ubicaron en la “lista negra” de los bancos; es decir, se convirtieron en clientes morosos.
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¿Cómo puedes saber si tu deuda ya cambió de acreedor?
Debes consultar tu historial crediticio en alguna central de riesgo y verificar si tu deuda aún pertenece a la entidad con la que hiciste el trato. Es importante, ya que aún cuando recibas llamadas de cobranza, existen casos en los que esas firmas sólo son intermediarios y la deuda aún pertenece al banco. Pero, si ya cambió, lo primero que debes hacer es verificar en la SBS de todos los datos de la empresa con la que deberás liquidar tu adeudo.
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Si alguna vez has pasado por esta situación, es muy probable que conozcas los malos tratos que caracterizan a algunos despachos de cobranza.

De acuerdo con el artículo 284 sbs, la sanción va de uno a cuatro años de prisión y la multa para quien lleve a cabo la actividad de cobranza extrajudicial ilegal puede ser de 15 uit.

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Además, de acuerdo con el Artículo sbs, al momento de realizar los cobros, el despacho de cobranza y las entidades deberán ser identificables plenamente. Si no lo hacen, debes saber que, por ley, las entidades con las que tienes la deuda tienen la obligación de hacer de tu conocimiento el nombre del despacho, dirección, teléfonos y nombre de los socios, ya que las instituciones bancarias deben supervisar constantemente las actividades realizadas por esos terceros, así como el estado de los reclamos presentados.

¿Qué debes hacer?
Una vez que verificaste quién es el dueño de tu deuda y accedes a liquidar el importe , lo ideal es solicitar tu carta de no adeudo , de tal modo que el trato al que llegues con la otra parte, quede estipulado por escrito y en presencia de un conciliador, de esta manera habrá un documento que certifique o compruebe que la deuda fue saldada.

¿Y mi historial de crédito?
Recuerda que en el historial crediticio queda registro de todo, pues muestra nuestra capacidad de endeudamiento y de pago. Desde la liquidez con la que realmente cuentas, los tiempos de atraso al efectuar tus mensualidades y si, definitivamente, no pagas. Todo ello es tu carta de presentación ante una entidad financiera.

Por ello, si llegas a esta situación, es muy probable que tu historial crediticio quede con una mala nota aún cuando cubras el saldo total de la deuda. Esto podría ocasionar que, en el futuro, cuando necesites un crédito bancario, te lo nieguen.

¿Se puede evitar?
Tal vez no puedes evitar que otros adquieran la cartera vencida de los bancos, pero lo que sí puedes hacer es mantener hábitos financieros sanos. Si no te atrasas en los pagos, no tendrás que pasar por estos embrollos; sin embargo, cuando ya te sobreendeudaste y no puedes pagar, lo mejor es que te acerques con los expertos.

Modelo de Carta para hacer seguimiento de Deuda.

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